Vous souhaitez contracter un crédit pas cher en Suisse

Vous souhaitez contracter un crédit pas cher en Suisse? Plus facile à dire qu’à faire, vu le nombre d’offres disponibles: Crédit privé auprès de banques suisses, crédit immédiat en ligne pas cher ou crédits à la consommation pour les particuliers: vous avez l’embarras du choix.

credXperts est là pour vous aider!

Nos spécialistes indépendants vous donnent tous leurs conseils pour une demande de crédit et vous expliquent les conditions préalables à une demande de crédit privé ainsi que le fonctionnement de la réglementation de l’octroi de crédit en Suisse.

Profitez de taux d’intérêt bas grâce aux comparaisons globales des intérêts et réduisez vos risques de refus grâce aux mentions positives à la ZEK à l’aide de notre activité d’intermédiaire de crédit indépendante et transparente.

Conseils et conditions préalables à une demande de crédit

Vous souhaitez demander un crédit ou racheter un crédit privé? Qu’importe si vous souhaitez contracter un crédit pour l’achat d’une nouvelle voiture, le financement d’une maison ou un rééchelonnement de dettes: en tant qu’intermédiaire de crédit indépendant, nous vous expliquons les points importants à prendre en compte avant la demande d’un crédit privé.

Quand peut-on contracter un crédit en Suisse

Si vous souhaitez demander un crédit privé en Suisse, il est important de bien s’informer au préalable et d’assurer vos arrières. Les points suivants sont importants en cas de demande de crédit:

  • Connaître les risques d’un endettement excessif et s’en protéger si la situation de l’emprunteur change (par ex. chômage, maladie, invalidité, divorce, naissance d’un enfant, etc.)
  • Connaître les réalités du marché avant le début de la période de remboursement ou pendant cette période et chercher le cas échéant un fournisseur de crédit proposant des conditions plus avantageuses
  • Capacité de crédit/Solvabilité

La Loi fédérale suisse sur le crédit à la consommation (LCC) régit les conditions préalables pour la capacité de crédit: Conformément à ces dispositions, un crédit ne peut être accordé qu’aux personnes majeures disposant d’un emploi et en mesure de payer leurs mensualités de la quote-part non saisissable de leurs revenus. En outre, le crédit doit pouvoir être amortissable sous 36 mois intérêts compris, même si la durée du crédit est supérieure. Les fournisseurs de crédit suisses appliquent également d’autres critères à ces conditions préalables à l’obtention de crédit.

Vérifiez si vous remplissez les critères pour une demande de crédit. Un refus de votre demande de crédit peut entraîner l’inscription de mentions négatives dans les bases de données de solvabilité ou auprès de la Centrale d’Information de Crédit (ZEK), rendant compliquée voire impossible une future demande de crédit.

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Critères détaillés pour une demande de crédit en Suisse

En cas de demande de crédit ou de rééchelonnement (= rachat d’un crédit existant), prêtez attention aux critères suivant afin de pouvoir contracter un crédit en Suisse:

Age

Pour pouvoir contracter un crédit, vous devez être âgé d’au moins 18 ans. Toutefois, les fournisseurs de crédit font parfois preuve de réticence pour accorder des crédits aux jeunes gens: Le risque d’endettement des jeunes est élevé en raison de leur condition financière parfois instable, qui complique l’obtention d’un crédit. Les banques accordent également moins facilement un crédit aux personnes âgées: Les seniors sont souvent confrontés à une limite d’âge pour l’obtention d’un crédit.

Emploi

Vous devez attester de vos revenus pour pouvoir contracter un crédit. Certains fournisseurs de crédit exigent que vous ayez réussi votre période d’essai en cas d’embauche récente. Vos chances de pouvoir contracter un crédit augmentent si vous travaillez pour le même employeur depuis longtemps et que vous disposez d’un contrat à durée indéterminée.

Permis de séjour

Si vous n’avez pas la nationalité suisse, vous avez de grandes chances de pouvoir obtenir un crédit grâce à l’autorisation d’établissement C. Avec un livret B, les fournisseurs de crédit prennent généralement en considération d'autres critères, tels que l’application d’un supplément sur les intérêts du prêt ou l’acceptation du prêt après 6 mois à compter de la date d'émission. En outre, les banques peuvent exiger le remboursement du prêt jusqu’à expiration du livret B. Les emprunteurs disposant d'un permis G ou L, à l’inverse, auront plus de difficultés à accéder à un crédit. Un conseil crédit professionnel permet, dans cette situation, d’éviter les refus.

Crédits sans la ZEK ou sans contrôle de solvabilité?

Avec des mentions négatives à la ZEK, il sera plus compliqué pour vous d’obtenir un crédit en Suisse. Certains fournisseurs de crédit font la promotion de crédit sans renseignements ZEK ni contrôle de solvabilité. Si cela semble séduisant à première vue, il peut bel et bien s’agir d'une arnaque proposée par un fournisseur de crédit peu scrupuleux. En effet, toutes les banques de crédit sont obligées de renseigner chaque crédit auprès de la Centrale d’Information de Crédit (ZEK) et du Centre de renseignements sur le crédit à la consommation (IKO). Soyez prudent face à de telles offres si vous cherchez un crédit.

Poursuites

Si vous souhaitez contracter un crédit, vous ne devez en principe avoir fait l’objet d’aucune poursuite ni saisie au cours des trois dernières années, ni d’actes de défaut au cours des cinq dernières années. En outre, vous ne devez attester d’aucune faillite au cours des dix dernières années. Le risque de refus est important. Dans cette situation également, un conseil crédit professionnel vous permettra de connaître clairement vos chances d’obtention de crédit.

Pensions alimentaires

Certains fournisseurs de crédit ne considèrent pas les pensions alimentaires comme des revenus, car celles-ci ne sont que partiellement saisissables, voire pas du tout. Celui qui paie la pension alimentaire peut également ne pas être apte à contracter un crédit car celle-ci reste due même si les revenus de l’emprunteur baissent au cours de sa vie professionnelle.

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