Crédito personal en Suiza:
Mantenerse financieramente flexible -
¿incluso sin un banco?

No se puede responder de manera generalizada. Cada banco evalúa a cada cliente individualmente según sus necesidades, ingresos, gastos y solvencia (= capacidad de pago). Si su solvencia es alta y cumple con los siguientes requisitos para un crédito personal, obtendrá un crédito personal en cualquier banco de Suiza

• Edad mínima 18 años, edad máxima 70 años.
• Residencia en Suiza, en el Principado de Liechtenstein o trabajador fronterizo.
• Ciudadanía suiza "Permiso de residencia C Permiso de residencia B Permiso de residencia G
• Ingresos regulares

Para que su solicitud de crédito sea aprobada, necesita tener una buena solvencia crediticia. Para obtenerla, le puede ayudar realizar una limpieza de crédito antes de solicitar su préstamo personal. De esta manera, aumentará sus posibilidades de obtener un crédito.

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En Suiza, puede obtener un préstamo personal de hasta CHF 250,000. Según la Ley de Crédito al Consumo (KKG), para préstamos entre CHF 500 y CHF 80,000 se aplica un período de espera de 14 días. Durante este período, puede retractarse del préstamo sin consecuencias.

En préstamos personales superiores a CHF 80,000 no existe un período de espera. Esto significa que puede solicitar y recibir préstamos personales por encima de CHF 80,000 de inmediato, siempre y cuando cumpla con los requisitos necesarios. Sin embargo, la cantidad del préstamo dependerá de su capacidad de endeudamiento: un banco otorgará préstamos personales solo si puede cubrir sus necesidades básicas mínimas y no endeudarse de manera excesiva.

Para determinar este límite de crédito, los bancos consideran todos los posibles gastos que tenga mensualmente y los comparan con sus ingresos.

• Estado civil: Para las necesidades básicas, el banco calcula CHF 1200 para personas solteras y CHF 1700 para personas casadas. Esta cantidad se resta del posible presupuesto de crédito.
• Obligaciones actuales: El banco también tiene en cuenta las obligaciones en curso (arrendamientos o créditos) al calcular su presupuesto de crédito. Esto incluye también las facturas de las tarjetas de crédito, cuando el límite de su tarjeta de crédito es superior a CHF 3000.
• Primas del seguro de salud: Cuantas más personas vivan en el mismo hogar, mayor será el monto total de las primas del seguro de salud. El monto de las primas también afecta al posible presupuesto de crédito.
• Impuestos: El banco calcula la carga fiscal según el estado civil, el cantón y el lugar de residencia.
• Alquiler: Algunos bancos calculan el alquiler con un mínimo de CHF 1000. Esta renta mínima también se aplica a los solicitantes de crédito que aún viven con sus padres.
• Hijos: Si hay niños viviendo en el mismo hogar, los bancos tienen en cuenta las necesidades básicas de los niños, lo que a su vez afecta su presupuesto de crédito.
• Pausa por el trayecto al trabajo: El camino de casa al trabajo y viceversa puede representar una carga financiera (pase de transporte público, kilómetros en vehículo). Por lo tanto, una pausa por el trayecto al trabajo se incluye en el cálculo de un posible presupuesto de crédito.
• Mantenimiento: Si tiene que pagar mantenimiento, esto también tiene un impacto en su presupuesto de crédito.

Antes de solicitar un préstamo personal en línea o en el banco, puede calcular su límite de crédito de forma gratuita utilizando nuestro calculador de presupuesto. Puede acceder al calculador de presupuesto haciendo clic en el siguiente enlace: Calculador de presupuesto.

Para obtener un préstamo personal, debe tener un ingreso regular, tener al menos 18 años y no más de 70 años. También se requiere que tenga una buena solvencia (capacidad de pago). Esto significa que sus gastos mensuales no deben superar sus ingresos para evitar endeudarse.

Como requisitos adicionales para la concesión de un préstamo personal, se aplican los siguientes puntos:

• Residencia en Suiza, en el Principado de Liechtenstein o trabajador fronterizo.
• Ciudadanía suiza "Permiso de residencia C Permiso de residencia B Permiso de residencia G

Si un banco le otorga un préstamo personal depende de estos requisitos, así como de su límite de crédito personal. El banco calcula esto basándose en sus ingresos y gastos mensuales. Entre los gastos que el banco deduce del presupuesto de crédito se incluyen los siguientes elementos:

• El monto básico para personas solteras es de CHF 1200, y para personas casadas es de CHF 1700.
• Las obligaciones en curso (arrendamientos o créditos) y las facturas de las tarjetas de crédito, cuando el límite de su tarjeta de crédito es superior a CHF 3000, también se toman en cuenta.
• Las primas del seguro de salud de todas las personas que viven en el mismo hogar también se tienen en cuenta.
• Impuestos: El banco calcula la carga fiscal según el estado civil, el cantón y el lugar de residencia.
• El alquiler (con una renta mínima de CHF 1000, incluso para solicitantes de crédito que aún viven con sus padres) también se considera.
• Las necesidades básicas de los niños que viven en el mismo hogar también se tienen en cuenta.
• La compensación por el trayecto al trabajo (abono de transporte público, kilómetros en vehículo) también se toma en cuenta.
• Pensión alimenticia tras un divorcio

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Créditos sin ZEK", "Créditos a pesar de embargos" o "Préstamos inmediatos" son a menudo ofertas engañosas de proveedores de crédito no confiables del extranjero. Por lo tanto, se debe tener precaución si se encuentra con una oferta de crédito de este tipo. El Ley de Crédito al Consumo (KKG) en Suiza establece expresamente que los préstamos no deben llevar a la sobreendeudamiento.

Todos los proveedores de crédito en Suiza están legalmente obligados a informar sobre los préstamos vigentes a la Oficina de Información de Créditos al Consumo (IKO). Además, los proveedores de crédito confiables son miembros del Centro de Información de Créditos (ZEK), donde se registran todos los créditos de los miembros. Cuando solicita un préstamo personal a un proveedor de crédito en Suiza, este consulta su solvencia en la ZEK antes de otorgarle el préstamo. Esto significa que en Suiza no se concede un préstamo sin una consulta en la ZEK o una evaluación de solvencia.

Las ejecuciones en curso o completadas también tienen un impacto en su solvencia. En general, las ejecuciones se consideran un motivo de rechazo para un préstamo personal. Sin embargo, los bancos examinan cuidadosamente su situación financiera en cada solicitud de crédito antes de rechazar o aprobar su solicitud. Por esta razón, las ofertas como "Crédito a pesar de embargos" son peligrosas, ya que aprovechan a personas en situaciones financieras difíciles y pueden empeorar su situación aún más.

Es importante ser cauteloso también con el término "Sofortkredit" (crédito inmediato): En Suiza, para préstamos personales de hasta CHF 80,000, existe un período de espera de 14 días. Esto significa que solo obtendrá su préstamo después de este período. La única excepción según la Ley de Crédito al Consumo (KKG) son los préstamos personales de más de CHF 80,000. En estos casos, no existe un período de espera legalmente establecido.

Antes de aceptar una oferta de crédito de este tipo, es mejor que se deje asesorar por nosotros para su seguridad. +41 44 244 34 00.

Antes de solicitar un préstamo personal, es recomendable realizar una comparación de créditos independiente. Esto se debe a que las diferencias en las tasas de interés pueden ser considerablemente significativas. Nuestro calculador de créditos le proporcionará una visión general de las diferentes condiciones de interés y proveedores de crédito. Además, nuestros asesores de créditos de credXperts le informarán si cumple con los requisitos de crédito de cada banco respectivo.

¿Le interesa una oferta de crédito? Entonces, coloque su solicitud de crédito directamente en línea con nosotros. Nosotros nos encargamos del resto, desde la solicitud de crédito hasta la negociación de las condiciones y la firma del contrato de crédito. Le acompañamos durante todo el proceso hasta que se realice el desembolso de su préstamo personal.

Los préstamos entre particulares, también conocidos como préstamos P2P, son préstamos sin bancos. En lo que se conoce como Crowdlending o "préstamos de multitudes" en español, las personas se prestan dinero entre sí a través de una plataforma en línea. Los montos del préstamo, el plazo y los intereses se acuerdan directamente entre las personas en estas plataformas.

El beneficio de este tipo de préstamos entre particulares: Los prestamistas invierten su capital de forma específica en proyectos como, por ejemplo, emprendimientos, proyectos sociales o ambientales. De esta manera, obtienen mejores rendimientos que con productos de depósito a plazo fijo o cuentas de ahorro. Por su parte, los prestatarios se benefician de condiciones de interés más favorables que las ofrecidas en un préstamo personal de un banco. Sin embargo, también corren el riesgo de enfrentar tasas de interés más altas en caso de que su solvencia represente un riesgo mayor para el prestamista.

Para minimizar el riesgo de impago para los prestamistas privados, las plataformas de Crowdlending evalúan la solvencia de todos los prestatarios. Sin embargo, esto no garantiza que no pueda haber incumplimientos de pago. Algunas plataformas en línea también ofrecen garantías de recompra (Buy-Back-Garantien): compran los préstamos incumplidos a los prestamistas con un descuento. Esto proporciona una capa adicional de protección para los prestamistas en caso de impago.

En resumen, las plataformas de Crowdlending se asemejan a los intermediarios de crédito tradicionales: se encargan de la intermediación crediticia, la concesión de préstamos y la entrega del dinero prestado. Este servicio tiene costos, que tanto los prestatarios como los prestamistas deben pagar. Por lo tanto, también es muy recomendable comparar préstamos para encontrar el mejor crédito en Suiza, incluso en las plataformas de préstamos entre particulares. Pueden utilizar un comparador de créditos en Suiza para ello.

También la experiencia muestra que en los préstamos entre particulares, incluso si paga su préstamo de forma anticipada, pueden aplicarse tarifas de servicio. Si bien no se aplican los costos de interés, pueden existir tarifas significativas de hasta un 1,5 %. Por esta razón, como asesores de crédito, recomendamos recurrir a bancos establecidos para préstamos personales. Estos bancos suelen ofrecer condiciones de crédito transparentes y no cobran tarifas adicionales por pagos anticipados. Es importante revisar cuidadosamente los términos del contrato y leer la letra pequeña para evitar costos inesperados. Si tiene dudas o preguntas, le recomendamos consultar a un experto financiero para encontrar la mejor opción de crédito que se adapte a sus necesidades.

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Si se encuentra en una situación en la que desea obtener un préstamo personal en Suiza a pesar de las deudas existentes, credXperts le ofrece una solución personalizada. Nuestra experiencia en el campo de la intermediación de préstamos nos permite encontrar opciones de financiación adecuadas incluso en condiciones complejas.

Bank Now es uno de los bancos que pueden estar dispuestos a conceder préstamos en determinados casos, aunque ya existan otras obligaciones financieras. Sin embargo, es importante subrayar que cada préstamo está sujeto a un examen minucioso. Las situaciones en las que el préstamo está prohibido se tratan siempre de acuerdo con la ley.

Una comparación de préstamos personales puede ayudarle a encontrar el mejor proveedor para sus necesidades específicas. Se pueden considerar varias opciones, como los préstamos P2P, los préstamos de particulares y las ofertas bancarias tradicionales. La ventaja de un préstamo no bancario suele residir en unas condiciones más flexibles y en la posibilidad de interactuar directamente con los inversores.

Al solicitar un préstamo, es importante facilitar toda la información y las pruebas necesarias. Esto incluye detalles sobre el importe del préstamo deseado, la cuota mensual y la protección del préstamo deseada. En el caso de un préstamo para un coche, por ejemplo, la finalidad del préstamo está claramente definida, lo que a menudo simplifica el proceso de comparación y aprobación del préstamo.

Para quienes se plantean obtener un préstamo personal sin recurrir a un banco, los préstamos P2P pueden ser una opción interesante. En este caso, particulares conceden préstamos a otros particulares o empresas. Este tipo de financiación es cada vez más popular en Suiza, ya que a menudo ofrece soluciones menos convencionales y representa una alternativa a los productos bancarios tradicionales. Sin embargo, aconsejamos precaución en este caso. Lo mejor es tratar el asunto primero con nuestros expertos.

Tenga en cuenta que la ley exige un plazo de cancelación de 14 días para los contratos de préstamo en Suiza. Esto le da la oportunidad de reconsiderar su decisión y asegurarse de que el préstamo se ajusta a sus necesidades.

En nuestro sitio web encontrará más artículos e información sobre las preguntas más frecuentes acerca del crédito. Nuestro objetivo es ofrecerle una solución global de préstamo personal que se adapte a sus necesidades individuales y a su situación financiera.

Estamos siempre a su disposición a través de nuestra dirección de correo electrónico info@credxperts.ch. Póngase en contacto con nosotros para obtener más información sobre sus opciones o para solicitar directamente una comparación. Con credXperts, encontrará una vía de financiación adecuada incluso en situaciones difíciles, como una solicitud de préstamo con ejecución de deuda o a pesar de la ejecución de deuda.

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