Vous trouverez ici les réponses aux questions fréquentes posées à credXperts

Des questions? Consultez la FAQ pour trouver toutes les réponses à vos questions, du rachat d’un crédit aux informations de la ZEK.

À combien s’élèvent les intérêts d’un crédit?

Actuellement, les taux d’intérêt sur le marché du crédit de Suisse vont de 4,4 % à 9,95 %. Cependant, soyez prudent lorsque vous choisissez votre fournisseur de crédit: Les créanciers peu sérieux attirent avec des taux d’intérêt bas qui ne sont pas ceux appliqués en réalité. Le taux d’intérêt effectif dépend de plusieurs facteurs. Les conseillers de credXperts peuvent vous donner un tour d’horizon de ceux-ci gratuitement et sans engagement: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Quelle est la meilleure banque pour un crédit?

Il n’y a pas de meilleure banque pour un crédit en soi, car chaque banque a sa propre politique de gestion du risque. Il est important que votre banque soit adaptée pour à vos besoins et que vous remplissiez les conditions préalables demandées par la banque quand vous demandez un crédit: Toutes les banques contrôlent individuellement la solvabilité de chaque client. C’est pourquoi il est important de connaître les conditions que vous devez remplir en tant qu’emprunteur pour que votre demande de crédit soit acceptée par la banque en question. Grâce à notre expérience de longue date, nous pouvons vous dire exactement auprès de quelle banque vous avez une réelle chance de voir votre demande de crédit acceptée. Une demande directe auprès de la mauvaise banque peut entraîner un refus qui restera enregistré pendant au moins deux ans et pourrait causer d’autres refus.

Quelles sont les conditions préalables pour un crédit?

Pour demander un crédit privé en Suisse, vous devez remplir les conditions suivantes lors de votre demande de crédit:

  • avoir entre 18 et 70 ans,
  • être domicilié en Suisse, dans la principauté du Liechtenstein, ou être un travailleur frontalier,
  • être de nationalité suisse ou posséder une autorisation de séjour C, une autorisation de séjour B, une autorisation de séjour G ou une autorisation de séjour L,
  • avoir un revenu régulier.

A combien s’élève un crédit privé?

Actuellement, les crédits vont de 1’000 CHF à environ 250’000 CHF. Cependant, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit d’un montant plus élevé. Pour un crédit à la consommation, les montants effectifs accordés par les banques dépendent de différents facteurs. Le montant moyen d’un crédit en suisse est actuellement d’environ 25’000 CHF.

Quelle est la différence entre un crédit et un leasing?

Un leasing est ce que l’on appelle une transaction tripartite entre un concessionnaire automobile, un leaser (entreprise de leasing) et le preneur de leasing (détenteur du véhicule). L’entreprise de leasing achète le véhicule au concessionnaire, en est le propriétaire et prescrit certaines restrictions comme le kilométrage et l’assurance casco complète. Le preneur de leasing paie l’utilisation du véhicule par ses mensualités pendant une durée déterminée, mais prend à sa charge tous les frais d’entretien comme tout autre propriétaire d’un véhicule acheté comptant ou à crédit.

Un crédit à la consommation n’est pas lié à un usage précis: Si vous achetez votre voiture à crédit, vous en êtes propriétaire dès le premier jour et vous pouvez en disposer librement. Vous pouvez aussi la revendre à tout moment.

La résiliation du contrat avant le terme constitue une autre différence entre le leasing et le crédit: Si un contrat de leasing est résilié avant son terme, des frais supplémentaires et des pénalités s’appliquent. Si vous rachetez un contrat de crédit avant son terme, vous bénéficiez d’une réduction d’intérêts. Par ailleurs, un leasing n’est pas fiscalement déductible, alors qu’un crédit peut être déduit en intégralité des impôts: les intérêts de crédit sont déductibles sur le revenu, et le capital dû peut être déduit de vos actifs.

Comment fonctionne un rachat de crédit?

Un rachat d’un crédit en cours auprès d’une banque aux taux d’intérêt plus avantageux vaut toujours le coup. Le solde restant dû d’un crédit avec un taux d’intérêt plus élevé peut être transféré à tout moment à une banque qui propose des intérêts moins chers, sans que des pénalités ne soient appliquées. Dès que le rachat de crédit par une nouvelle banque moins chère est fait, vous remboursez le crédit avec des intérêts bas à la nouvelle banque dans de meilleures conditions.

Comment racheter ma carte de crédit?

En règle générale, le taux d’intérêt d’une carte de crédit va de 11 % à 15 %, selon l’émetteur de la carte de crédit. Si vous utilisez le paiement échelonné, vous payez des intérêts moratoires à chaque paiement. Le rachat d’une carte de crédit vaut toujours le coup, car le plus haut taux d’intérêt possible pour un crédit privé, 9,95 %, est plus bas que celui d’un organisme émetteur de cartes de crédit. Grâce à notre expérience de longue date dans ce domaine, nous savons exactement comment et où le rachat d’une carte de crédit est intéressant. Interrogez-nous sans engagement et évitez les intérêts excessifs: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Puis-je prendre un crédit pour une maison à l’étranger?

Malheureusement, quasiment aucune banque de prêt hypothécaire n’accepte de financer des achats immobiliers à l’étranger. C’est le résultat de la politique de risque des banques de prêt hypothécaires, qui répugnent à financer des biens à l’étranger. Vous pouvez éviter ce problème avec un crédit à la consommation. Le montant de financement souhaité de votre prêt immobilier doit toujours correspondre à votre budget.

Puis-je rembourser un crédit avant terme?

Oui, à tout moment! Vous n’êtes pas tenu à la durée contractuellement convenue. Vous avez différentes options pour rembourser votre crédit avant terme:

– un remboursement rapide de votre crédit en augmentant votre taux minimum
– un remboursement partiel de votre crédit par virement d’une somme plus élevée
– un règlement/rachat du montant du crédit restant à rembourser

Bon à savoir: Les banques ne prélèvent les intérêts que pour la durée effective et sur le solde effectif dû. Ainsi, en cas de remboursement anticipé de votre crédit privé, vous bénéficiez quoi qu’il arrive d’une remise sur les intérêts.

Puis-je déduire un crédit de mes impôts?

Oui! Vous pouvez déduire le capital dû de vos actifs et les intérêts payés de votre revenu imposable.

Qu’est-ce que la ZEK?

La ZEK est la centrale d’information de crédit, la centrale d’information suisse pour les informations de solvabilité découlant des activités de crédit des personnes physiques et morales. Elle enregistre les informations positives et négatives sur les personnes intéressées au crédit, au leasing et aux cartes de crédit ainsi que les engagements et la solvabilité des preneurs de crédit, de leasing et des titulaires de cartes. Les banques communiquent entre elles de manière anonymisée avec des codes pour échanger sur les comportements de paiement. Voici les codes courants:

Code ZEK 01: Demande de crédit en cours de traitement

Code ZEK 02: Demande de crédit rejetée, délai de conservation de 2 ans à partir de la date du refus

Code ZEK 03: Paiement en retard avec avertissement, délai de conservation de 3 ans, information négative

Code ZEK 04: Mesures d’encaissement/poursuites, délai de conservation de 5 ans, information négative

Code ZEK 05: Perte partielle ou totale, délai de conservation de 5 ans, plus de possibilité de crédit

Code ZEK 21: Carte de crédit bloquée, délai de conservation de 5 ans, information négative

Code ZEK 22: Mesures d’encaissement en cours, délai de conservation de 5 ans, information négative

Code ZEK 23: Perte partielle ou totale, délai de conservation de 5 ans, plus de possibilité

de crédit

 

Seuls les membres autorisés des entreprises tierces agrées par la ZEK et leurs mandataires ont accès à la base de données. Chaque demande doit être accompagnée du motif de la demande. Cependant, une preuve d’intérêt vraisemblable n’est pas nécessaire. Les avis de la base de données sont émis en cas de demande concrète ou envoyés automatiquement au membre concernés si des critères d’appréciation importants concernant la personne enregistrée changent. Les interrogations de la base de données sont payantes.

Les membres ont l’obligation de l’interroger avant d’évaluer une demande de crédit. Dans les autres cas, l’interrogation est volontaire. Ces demandes de renseignement volontaires visent souvent à contrôler les offres d’autres contrats, les contrats en cours d’une personne ou des propriétaires d’une personne juridique.

Vous trouverez plus d’informations sur la ZEK ici: https://www.zek.ch/de-ch/kredit-leasingnehmer/eintrage-zu-meiner-person

Qu’est-ce que le CRIF?

Le fichier d’informations économiques CRIF identifie avec fiabilité les personnes et entreprises et met à disposition des informations sur leur solvabilité à partir des données fondamentales du marché. Ainsi le CRIF propose-t-il non seulement aux banques, assurances et sociétés de leasing, mais également au négoce, au commerce en ligne et aux opérateurs de télécommunications, un instrument efficace pour assister la procédure de demande de crédit.

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