Hier finden Sie auf die häufigsten Fragen an credXperts, die passenden Antworten

Haben Sie Fragen zu Krediten? Finden Sie dank unserer FAQ-Seite die passenden Antworten darauf – vom Ablösen eines Kredites bis zu ZEK-Informationen.

Welches ist die beste Bank für einen Kredit?

Es gibt nicht per se die beste Bank für einen Kredit, da jede Bank eine andere Risikopolitik betreibt. Wichtig ist, dass die jeweilige Bank zu Ihnen passt. Ebenso wichtig ist es, dass Sie die Voraussetzungen für die Bank mitbringen, wenn Sie einen Kredit beantragen: Alle Banken prüfen jeden Kunden individuell auf seine Bonität.

 

Aus diesem Grund ist es wichtig zu wissen, welche Voraussetzungen Sie als Kreditnehmer erfüllen müssen, damit Ihr Kreditantrag bewilligt wird. Dank unserer langjährigen Erfahrung können wir Ihnen genau sagen, bei welcher Bank Sie reelle Chancen auf eine Kreditbewilligung haben. Beachten Sie: Eine Direktanfrage bei der falschen Bank kann zu einer Ablehnung führen. Diese Ablehnung kann mindestens zwei Jahre registriert bleiben und zu Folgeablehnungen führen.

Was sind die Voraussetzungen für einen Kredit?

Um einen Privatkredit in der Schweiz zu beantragen, müssen Sie beim Kreditantrag diese Kriterien erfüllen:

  • Mindestalter 18 Jahre, Höchstalter 70 Jahre
  • Wohnsitz in der Schweiz, im Fürstentum Liechtenstein oder Grenzgänger
  • Schweizer Staatsbürgerschaft oder Aufenthaltsbewilligung C, Aufenthaltsbewilligung B, Aufenthaltsbewilligung G, Aufenthaltsbewilligung L
  • Geregeltes Einkommen

Wie hoch ist ein Privatkredit?

Aktuell werden Kredite ab CHF 1000 bis ca. CHF 250’000 vergeben. Es sind aber auch durchaus höhere Kreditsummen möglich. Die effektiv bewilligte Summe durch die Bank für einen Kredit hängt von verschiedenen Faktoren ab. Der durchschnittliche Kreditbetrag in der Schweiz beläuft sich aktuell auf ca. CHF 25’000.

Was ist der Unterschied zwischen einem Leasing und einem Autokredit?

Ein Leasing ist ein sogenanntes Dreiecksgeschäft zwischen der Automobilgarage, dem Leasinggeber (Leasinggesellschaft) und dem Leasingnehmer (Fahrzeughalter). Die Leasinggesellschaft kauft das Auto der Garage ab. Sie ist somit Eigentümerin des Fahrzeugs und gibt bestimmte Restriktionen vor – wie zum Beispiel Kilometeranzahl und Vollkaskoversicherung. Der Leasingnehmer bezahlt mit seinen Leasingraten die Nutzung des Autos über eine bestimmte Dauer. Aber er trägt sämtliche Unterhaltskosten wie jemand, der ein Auto besitzt und dieses bar oder via Kredit bezahlt hat.

 

Ein Konsumkredit ist nicht zweckgebunden: Wenn Sie Ihr Auto mit einem Kredit kaufen, besitzen Sie das Fahrzeug vom ersten Tag an und können frei darüber verfügen. Auch können Sie es jederzeit verkaufen.

 

Ein weiterer Unterschied zwischen dem Leasing und dem Autokredit besteht in der vorzeitigen Vertragsauflösung: Wer einen Leasingvertrag vorzeitig auflöst, muss Zusatzkosten und Strafzinsen tragen. Bei der vorzeitigen Auflösung eines Kreditvertrags haben Sie einen Zinserlass. Ferner ist ein Leasing nicht von der Steuer abziehbar. Ein Kredit aber schon – einmal als Kreditzins vom Einkommen, einmal als Kreditschuld vom Vermögen.

 

Autokredit oder Leasing? Mehr dazu gibt es hier.

Wie funktioniert eine Kreditablösung?

Eine Ablösung eines bestehenden Kredits mit einem hohen Zinssatz durch eine zinsgünstigere Bank lohnt sich immer. Den höher verzinsten Kredit können Sie jederzeit mit dem offenen Tagessaldo zu einer zinsgünstigeren Bank transferieren. Dabei dürfen keine Strafzinsen erhoben werden.

 

Sobald die Kreditablösung zu einer neuen, günstigeren Bank erfolgt ist, zahlen Sie den Kredit mit einem tieferen Zins der neuen Bank zurück.

 

Mehr über die Kreditablösung erfahren Sie hier.

Wie berechnet eine Bank ein Budget, damit ich zum Kredit komme?

Wenn die Bank Ihr Kreditbudget berechnet, achtet sie auf diese Punkte:

 

  • Zivilstand: Bei ledigen Personen zieht die Bank für den Grundbedarf CHF 1200, bei Verheirateten CHF 1700 vom möglichen Kreditbudget ab.
  • Laufende Verpflichtungen: Ebenfalls wichtig bei der Berechnung Ihres Kreditbudgets sind laufende Verpflichtungen. Zum Beispiel, wenn Sie ein laufendes Leasing haben oder andere Kredite abzahlen. Oder wenn Sie Kreditkartenrechnungen begleichen müssen, bei denen Ihre Kreditkartenlimite über CHF 3000 liegt.
  • Krankenkassenprämien: Je mehr Personen im selben Haushalt leben, umso höher sind die Krankenkassenprämien insgesamt. Dies schmälert das mögliche Kreditbudget.
  • Steuern: Hier berechnet die Bank die Steuerbelastung gemäss Zivilstand, Kanton und Wohnort.
  • Miete: Beim Mietzins rechnen manche Banken mit einer Mindestmiete von CHF 1000. Dies kommt ebenfalls zum Tragen, wenn Kreditinteressenten noch bei den Eltern wohnen.
  • Kinder: Wohnen auch Kinder im gleichen Haushalt, berücksichtigen Banken dies beim Berechnen Ihres Kreditbudgets. Dabei geht es um den Grundbedarf eines Kindes.
  • Arbeitswegpauschalte: Der Weg von Zuhause zur Arbeit und zurück kann unter Umständen eine hohe Belastung sein. Darum fliesst eine Arbeitswegpauschale in die Berechnung eines möglichen Kreditbudgets mit ein.
  • Alimente: Wenn Sie für Alimente aufkommen müssen, so haben diese ebenfalls einen Einfluss auf Ihr Kreditbudget.

 

Die Banken berechnen Ihr Kreditbudget so, dass Sie bei einer Kreditaufnahme Ihren minimalen Lebensbedarf decken können und sich nicht verschulden.

 

Budgetrechner für Kredite: Berechnen Sie jetzt Ihren Kreditrahmen.

Was ist ein Grundbedarf bei einer Kreditanfrage?

Je nach Zivilstand zieht die Bank bei der Berechnung Ihres Kreditbudgets einen Grundbedarf ab. Der Grundbedarf deckt die Kosten ab, die Sie für das tägliche Leben aufbringen müssen.

 

Weitere Informationen zur Berechnung Ihres Kreditbudgets finden Sie hier.

Wie hoch ist die Pauschalsteuer beim Berechnen eines Kreditbudgets?

Um ein Kreditbudget zu ermitteln, das Sie vor einer Überschuldung schützt, berücksichtigen die Banken auch die Steuerlast. Die Steuer berechnen sie anhand Ihres Wohnortes und Kantons sowie Ihres Zivilstandes.

 

Testen Sie unseren Budgetrechner für Kredite und berechnen Sie Ihren Kreditrahmen.

Warum muss ich einen Kredit innerhalb von 36 Monaten zurückzahlen können, obwohl die Kreditlaufzeiten bis zu 120 Monate lang sein können?

Diese Berechnung erfolgt gemäss Konsumkreditgesetz (KKG). Dieses sieht vor, dass Sie fähig sein müssen, einen Kredit innerhalb von drei Jahren zurückzuzahlen. Die Laufzeit für Ihren Kredit können Sie dennoch beliebig wählen. Die 36 Monate bilden einen der verschiedenen Faktoren bei der Berechnung Ihres Kreditbudgets.

 

Alles, was Sie zum Berechnen Ihres Kreditbudgets wissen müssen, finden Sie hier.

Warum wird bei einem Kreditantrag in der Schweiz ein Kind eingerechnet?

Leben Kinder im gleichen Haushalt, sind sie bei der Berechnung Ihres Kreditbudgets relevant. Der Abzug, den die Bank dabei macht, sollte den Grundbedarf für ein Kind abdecken.

Zum Grundbedarf eines Kindes gehören zu den Nahrungsmitteln auch diese Aufwendungen: Kleider, Vereins- oder Sportkosten, Abonnementkosten etc. Da in jedem Alter unterschiedlich hohe Kosten auftreten, nehmen Banken hierfür eine Pauschale nach Alter an, um Ihren Kreditrahmen zu ermitteln.

Mein Kredit läuft erst seit ein paar Monaten. Nun habe ich ein besseres Zinsangebot gefunden. Wie kann ich den alten Kredit durch einen neuen ablösen?

Um hier einen raschen Ablauf sicherzustellen, bitten wir Sie, uns per E-Mail oder Kreditantrag zu kontaktieren.

 

Der Ablauf sieht dabei wie folgt aus: Zuerst holen wir ein Kreditangebot bei der neuen Bank ein und ebenso die Bewilligung der Kreditablösung. Bei der Vertragsaktivierung tilgt die neue Bank anschliessend die noch offene Schuld bei der aktuellen Bank. Mit der kompletten Überweisung Ihrer bestehenden Kreditschuld endet das Vertragsverhältnis mit Ihrer alten Bank.

 

Kredit vorzeitig ablösen: Hier finden Sie weitere Infos.

Was bewirkt eine Sonderzahlung (Amortisation) bei einem laufenden Kredit?

Eine Sonderzahlung ermöglicht es Ihnen, Zinskosten einzusparen. Denn Sie amortisieren (= tilgen) Ihren laufenden Kredit monatlich. Weil die Zinskosten pro Monat ausgerechnet werden, lohnt sich eine Sonderzahlung zu jeder Zeit. Ganz besonders am Anfang der Laufzeit: Wenn Sie hier eine Sonderzahlung an Ihre Kreditschuld leisten, reduziert dies Ihre Zinskosten.

 

Möchten Sie mehr über den Effekt einer Sonderzahlung auf Ihren bestehenden Kredit erfahren? Dann nutzen Sie unseren Amortisationsrechner! Sie werden staunen, wie viel Sie bei Ihren Zinskosten einsparen können.

Wie wird der Zins bei Krediten berechnet?

Der Kreditzins ist das Resultat einer Risikoabwägung der Person, die einen Kredit beantragt. Was bei einer Zinsberechnung einfliesst, sehen Sie in dieser Aufzählung:

 

  • Ihr Alter: Ganz junge Menschen oder Menschen im Rentenalter haben höhere Hürden, einen Kredit bewilligt zu bekommen.
  • Ihr Einkommen: Je höher Ihr Einkommen ist, umso höher ist auch Ihre Kreditwürdigkeit.
  • Ihre Wohndauer am selben Ort: Je länger Sie an der gleichen Adresse wohnen, umso besser punkten Sie, wenn es um einen tiefen Kreditzins geht.
  • Ihre Anstellung beim gleichen Arbeitgeber: Auch Ihre Anstellungsdauer beim gleichen Arbeitgeber hat einen Einfluss auf die Berechnung der Kreditzinsen.
  • Ihr Zivilstand: Je nachdem, ob Sie ledig, verheiratet, geschieden oder verwitwet sind: Dies kann die Höhe der Kreditzinsen beeinflussen.
  • Ihre Wohnsituation: Wenn Sie Wohneigentum besitzen, haben Sie in Bonitätsdatenbanken andere Punktewerte als jemand, der zur Miete wohnt.
  • Ihre Aufenthaltsbewilligung: Je länger Sie in der Schweiz schon wohnhaft sind, umso bessere Zinskonditionen bekommen Sie.
  • Ihre Erfahrung bei bisherigen Krediten oder Leasings: Wenn Sie bisherige Kredite oder Leasings zufriedenstellend beglichen haben, haben Sie nichts zu befürchten.

 

Allgemein lässt sich festhalten: Je stabiler Ihre finanzielle Lebenslage ist, umso kleiner sind die Risiken eines Kreditausfalls für eine Bank. Entsprechend gewährt Ihnen die Bank auch tiefere Kreditzinsen.

 

Auf jeden Fall lohnt sich dabei ein Zinsvergleich. Hier erfahren Sie mehr dazu.

Hat es Konsequenzen, wenn ich meinen alten Kredit ablöse bzw. umschulde?

Nein, Sie können Ihren laufenden Kredit bedenkenlos ablösen bzw. umschulden. Dies ist so auch im Konsumkreditgesetz (KKG) vorgegeben, wie dieser Auszug zeigt: Dabei gewährt das KKG ausdrücklich eine vorzeitige Rückzahlung der Kreditschuld. In diesem Fall haben Konsumentinnen und Konsumenten für den nicht beanspruchten Zeitraum einen Anspruch auf einen Erlass der Kreditzinsen und auf eine angemessene Reduktion der übrigen Kosten (Art. 17 Abs. 2 KKG).

 

Wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig ablösen wollen, lesen Sie unseren Blog-Beitrag.

Wie kann ich meine Kreditkarte ablösen?

In der Regel beläuft sich der Zinssatz einer Kreditkarte zwischen 11 % und 15 % – je nach Kreditkartenherausgeber. Wer die Teilzahlungsoption anwendet, bezahlt einen Verzugszins in dieser Höhe. Das ist viel höher, als wenn Sie Ihre Kreditkartenschuld durch einen Privatkredit ablösen.

 

Eine Ablöse der Kreditkarte zahlt sich hier auf jeden Fall aus, da schon nur der höchstmögliche Zinssatz bei einem Privatkredit bei 9,95 % liegt und damit günstiger ist als der Zinssatz bei der Kreditkartenfirma. Dank unserer langjährigen Erfahrung in diesem Bereich wissen wir genau, wie und wo es sich lohnt, eine Kreditkarte abzulösen. Fragen Sie uns unverbindlich an und sparen Sie sich überhöhte Zinsen: +41 44 244 34 00info@credxperts.ch.

 

Haben Sie auch einen Kredit, den Sie ablösen möchten? Mehr dazu erfahren Sie hier.

Kann ich einen Kredit für ein Haus im Ausland aufnehmen?

Leider ist es so, dass sich fast keine Hypothekarbanken für Hausfinanzierungen im Ausland finden lassen. Das liegt an der Risikopolitik der Hypothekarbanken: Sie finanzieren ungern Objekte im Ausland. Dieser Problemstellung können Sie sich mit einem Konsumkredit entziehen. Auch hierbei muss der gewünschte Finanzierungsbetrag für Ihr Immobilienobjekt Ihrem Budget entsprechen.

 

Berechnen Sie hier Ihren Immobilienkredit.

Kann ich einen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, jederzeit! Sie sind nicht an die vertraglich abgemachte Laufzeit gebunden. Für eine vorzeitige Rückzahlung Ihres Privatkredits gibt es verschiedene Optionen:

 

  • schnellere Kreditrückzahlung durch die Erhöhung Ihrer Mindestrate
  • Teilrückzahlung des Kredits durch die Überweisung einer höheren Summe
  • Saldierung/Ablösung des offenen Kreditbetrags

 

Wichtig zu wissen: Die Banken erheben den Zins nur für die beanspruchte Laufzeit und auf den effektiv offenen Saldo. Somit profitieren Sie bei einer vorzeitigen Rückzahlung Ihres Privatkredits in jedem Fall von einem Zinserlass.

 

Sehen Sie mit unserem Ablöserechner, wie viel Sie sparen könnten.

Kann ich einen Kredit von den Steuern abziehen?

Ja! Sie können die Kreditschuld vom Vermögen und die bezahlten Zinskosten vom steuerbaren Einkommen abziehen.

Was ist die ZEK?

Die ZEK ist die Zentralstelle für Kreditinformation. Das ist die schweizerische Evidenzzentrale für Bonitätsinformationen aus Kreditgeschäften natürlicher und juristischer Personen. Diese registriert positive und negative Meldungen über Kredit-, Leasing- und Kreditkarteninteressenten. Aber auch über die Verpflichtungen und die Bonität von Kreditnehmern, Leasingnehmern und Karteninhabern. Die Banken kommunizieren untereinander anonymisiert mit Codes, um sich über das Zahlungsverhalten auszutauschen. Nachfolgend sehen Sie die gängigen Codes:

 

  • ZEK Code 01: Offenes Kreditgesuch
  • ZEK Code 02: Regelmässige Abzahlung
  • ZEK Code 03: Schleppende Zahlung mit Mahnungen, Aufbewahrungsfrist 3 Jahre, Eintrag negativ
  • ZEK Code 04: Inkassomassnahmen/Betreibung, Aufbewahrungsfrist 5 Jahre, Eintrag negativ
  • ZEK Code 05: Teil- oder Totalverlust, Aufbewahrungsfrist 5 Jahre, kein Kredit mehr möglich
  • ZEK Code 21: Gesperrte Kreditkarte, Aufbewahrungsfrist 5 Jahre, Eintrag negativ
  • ZEK Code 22: Laufende Inkassomassnahmen, Aufbewahrungsfrist 5 Jahre, Eintrag negativ
  • ZEK Code 23: Teil- oder Totalverlust, Aufbewahrungsfrist 5 Jahre, kein Kredit mehr möglich

 

Einen Zugriff auf die Datenbank haben nur autorisierte Mitglieder sowie von diesen beauftragte, von der ZEK autorisierte Drittfirmen. Bei jeder Abfrage ist ein Anfragegrund anzugeben. Ein besonderer Interessennachweis ist aber nicht erforderlich. Die Datenbankabfrage erfolgt auf eine konkrete Anfrage. Oder, wenn sich wesentliche Beurteilungskriterien für registrierte Personen ändern, automatisch an die betroffenen Mitglieder. Die Datenbankabfragen sind gebührenpflichtig.

 

Die Mitglieder sind vor der Prüfung von Kreditgesuchen zu einer Abfrage verpflichtet. Im Übrigen ist die Abfrage freiwillig. Eine typische freiwillige Abfrage bezweckt die Überprüfung von beliebigen Vertragsangeboten, von eigenen laufenden Verträgen oder des Firmeninhabers einer juristischen Person.

 

Weitere Auskünfte zur ZEK finden Sie hier.

Was ist CRIF?

Die Wirtschaftsauskunftei CRIF identifiziert zuverlässig Personen und Unternehmen. Sie stellt bonitätsrelevante Informationen auf Basis der marktführenden Datenlage bereit. Damit bietet CRIF nicht nur Banken, Versicherungen und Leasinggesellschaften, sondern auch dem Handel, dem eCommerce und Telekommunikationsanbietern ein effektives Instrument, um den Kreditantragsprozess zu unterstützen.

Mein Budget im Vergleich zum Budget nach Konsumkreditgesetz: Wo liegen da die Unterschiede?

Vor einer Kreditvergabe rechnet die Bank mit grosszügigen Pauschalen, um allfällig höhere Ausgaben während der Vertragslaufzeit zu kompensieren. Es gibt Banken, die eine Budgetoptimierung zulassen – zum Beispiel bei der Krankenkassenprämie oder Arbeitswegpauschale.

 

Weitere Infos zur Berechnung Ihres Kreditbudgets finden Sie hier.

Was bedeutet Mindestmiete in Bezug auf einen Kreditantrag?

Gewisse Banken rechnen mit einer Mindestmiete von CHF 1000, wenn Sie einen Kreditantrag prüfen. Dies geschieht aus Sicherheitsgründen, falls eine Person, die einen Kredit beantragt, während der Kreditlaufzeit umziehen sollte.

 

Wenn jemand beim Kreditantrag noch bei den Eltern wohnt, so rechnen die Banken mit einer Mindestmiete oder Referenzmiete. Hier kann die Bankenwahl entscheidend für eine erfolgreiche Kreditvergabe sein.

 

Mit unserer Kreditberatung erhöhen Sie die Chance auf eine Kreditbewilligung. Starten Sie noch jetzt Ihren Kreditantrag oder nehmen Sie direkt mit uns Kontakt auf: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Warum rechnen Banken bei der Kreditvergabe so viel vorsichtiger?

Wenn Sie in der Schweiz einen Kredit beantragen, prüfen die Banken Ihren Kreditrahmen bzw. Ihre Kreditwürdigkeit. Damit Sie sich mit einer Kreditaufnahme nicht überschulden, rechnen die Banken bewusst vorsichtiger. Natürlich handeln sie auch im eigenen Interesse: Mit einer vorsichtigen Berechnung des Kreditbudgets reduzieren die Banken Verluste durch Kreditausfälle.

 

Mehr dazu erfahren Sie bei unserem Budgetrechner für Kredite.

Beim Kreditantrag werden die Ausgaben von Verheirateten zur Berechnung des Kreditbudgets zusammengenommen: Warum sind diese relevant, wenn ich sowieso selber für den Kredit hafte?

Die Ausgaben werden bei einem Kreditantrag zusammengenommen, da die Haushaltsführung grundlegend zusammen erfolgt. So rechnet die Bank Ihre gemeinsamen Einnahmen und Kosten zusammen, wenn sie Ihren Kreditrahmen berechnet. Das ist übrigens ebenfalls eine Vorgabe des Konsumkreditgesetzes (KKG). Darin enthalten sind die gemeinsamen Ausgaben für die Miete, Krankenkasse und Steuern.

Ich will einen laufenden Kredit ablösen: Geht das? Und falls ja, wie?

Ja, Sie können jederzeit einen laufenden Kredit ablösen. Entweder aus eigenen Mitteln, indem Sie Ihren Kredit vorzeitig abzahlen. Oder durch eine Refinanzierung durch eine andere Bank, die Ihren Kredit bei Ihrer bestehenden Bank ablöst.

 

Damit Sie einen Kredit erfolgreich ablösen können, muss Ihr Kreditbudget gemäss Konsumkreditgesetz (KKG) aufgehen, d. h. Sie müssen kreditfähig und kreditwürdig sein. Die Kreditablösung erfolgt direkt durch die neue Bank oder durch die Überweisung der offenen Kreditschuld.

 

Mehr zur Kreditablösung erfahren Sie hier.

Wann lohnt sich eine Kreditablösung?

Eine Kreditablösung – auch Kreditumschuldung genannt – kann sich jederzeit lohnen. Fragen Sie hierfür die Kreditberater von credXperts zu den aktuellen Zinskonditionen: +41 44 244 34 00. Oder nutzen Sie auch unseren Zinsvergleich, um einen passenden Kredit zu beantragen.

Wie hoch sind die Zinsen für einen Kredit?

Aktuell liegt die Zinsspanne bei klassischen Kreditbanken zwischen 4,4 % und 9,95 %. Crowd-Plattformen bieten bei Kreditanfragen bereits Zinsen ab 3,5 % an. Diese erheben jedoch noch eine jährliche Servicegebühr, die Sie bei einer Kreditaufnahme beachten sollten. Ausserdem berücksichtigen nicht alle Crowd-Plattformen den Zinserlass bei einer vorzeitigen Rückzahlung Ihres Kredits. Hier ist also höchste Vorsicht geboten.

 

Wenn Sie Fragen hierzu haben, stehen Ihnen unsere Kreditberater gerne zur Seite. Rufen Sie uns an oder schreiben Sie uns: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Kann ich bei meinem laufenden Kredit noch Zinsen sparen? Wenn ja, wie?

Zinskosten können Sie nur bei einer Vertragsanpassung oder bei einer Sonderzahlung sparen. Dies kann bei der gleichen Bank erfolgen oder bei einem Bankenwechsel, sollte Ihre jetzige Bank keine tieferen Zinsen anbieten.

Wünschen Sie mehr Informationen zu Ihrem Sparpotential? Schauen Sie sich dazu auch unsere Seite zum Zinsvergleich an. Oder kontaktieren Sie uns ganz einfach: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Welches ist der beste Kredit?

Pauschal gesagt gibt es «den besten Kredit» nicht. Je nach Kundenprofil, Kreditbedarf und Kreditfähigkeit gibt es die passende Bank. Bei der Prüfung eines Kreditantrags schauen wir, welche Kriterien bei der entsprechenden Bank erfüllt sind. Dabei streben wir selbstverständlich den tiefst möglichen Zins an. Dieser hängt jeweils von Ihrer Bonität und vom gewünschten Kreditbetrag ab.

Alle Fragen beantwortet?

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