Ottenere un prestito auto nonostante un cattivo rating creditizio: Ecco come potrebbe funzionare

Volete sottoscrivere un prestito per l'acquisto di un'auto nonostante un cattivo rating creditizio? È sicuramente possibile. CredXperts vi aiuta a migliorare il vostro rating di credito e quindi la possibilità di ottenere un prestito auto. Prestito auto aumentare.

Una solvibilità scarsa o negativa è considerata un rischio maggiore dalle banche: esse presumono che con la tua solvibilità scarsa o negativa potresti non essere in grado di rimborsare adeguatamente il tuo prestito o addirittura non riuscirci affatto.

Una solvibilità scarsa può portare al rifiuto della tua richiesta di prestito.

Se la tua solvibilità è scarsa, le banche o i creditori potrebbero addirittura rifiutare il finanziamento della tua auto e respingere la tua richiesta di prestito per l'acquisto dell'auto. Questo a sua volta potrebbe peggiorare ulteriormente la tua solvibilità, poiché un altro elemento negativo viene registrato nel tuo punteggio (= valore di solvibilità). La probabilità di ottenere un prestito nonostante una solvibilità scarsa diminuisce ulteriormente.

Il punteggio registra tutte le informazioni di pagamento raccolte su di te, come età, indirizzo di residenza, esperienze di pagamento positive e negative, ecc. Le informazioni sui tuoi dati vengono raccolte da agenzie di informazione come CRIF o Intrum Justitia. Questo è comune in Svizzera: diverse aziende private e uffici raccolgono dati sulle abitudini di pagamento e sulla solvibilità di una persona.

Se la tua solvibilità è scarsa, ciò comporta svantaggi nelle condizioni: tassi di interesse più alti, limitazioni sulla durata o sulle rate o addirittura il rifiuto della tua richiesta di prestito.

Esiste una registrazione SCHUFA o uno score SCHUFA anche in Svizzera ?

In Germania è la SCHUFA (Schutzgesellschaft für allgemeine Kreditsicherung) che fornisce informazioni sulla solvibilità di una persona, ovvero il punteggio SCHUFA. In Svizzera, sono le agenzie di informazione come CRIF o Intrum Justitia a fornire informazioni sulla tua solvibilità. Questi dati vengono raccolti presso la ZEK, la Zentralstelle für Kreditinformationen.

Le banche o i creditori fanno riferimento a queste informazioni prima di valutare e concedere una richiesta di prestito. Le banche sono tenute a richiedere un rapporto alla ZEK quando esaminano una richiesta di prestito.

ZEK e i suoi codici.

Una banca comunica con altre banche in modo anonimo con i codici ZEK. Ogni codice ha un impatto diretto sul rating del credito. Di seguito sono riportati i codici più comuni:

• Codice ZEK 01: domanda di credito aperta
• Codice ZEK 02: rimborso regolare
• Codice ZEK 03: Pagamento lento con solleciti, periodo di conservazione 3 anni, entrata negativa
• Codice ZEK 04: Misure di raccolta/esecuzione, periodo di conservazione 5 anni, entrata negativa
• Codice ZEK 05: perdita parziale o totale, periodo di conservazione 5 anni, nessun altro credito possibile
• Codice ZEK 21: carta di credito bloccata, periodo di conservazione 5 anni, entrata negativa
• Codice ZEK 22: Misure di raccolta in corso, periodo di conservazione 5 anni, entrata negativa
• Codice ZEK 23: perdita parziale o totale, periodo di conservazione 5 anni, nessun altro credito possibile

I dati ZEK e gli estratti delle procedure di esecuzione sono simili a una segnalazione o una richiesta SCHUFA.

Quindi, quando si tratta di finanziare la tua auto, le banche svizzere consultano le informazioni della ZEK e gli estratti delle procedure di esecuzione, il che corrisponde approssimativamente a un rapporto o una richiesta SCHUFA. Termini come "prestito auto nonostante un SCHUFA negativo o nonostante un cattivo SCHUFA", "credito per l'auto nonostante una segnalazione SCHUFA o segnalazioni SCHUFA", o ancora "prestito auto senza SCHUFA" non esistono nei prestiti svizzeri. Invece, in Svizzera, termini come "prestito auto nonostante una solvibilità scarsa" o "prestiti nonostante una solvibilità scarsa" sono comuni.

Se ti sei trasferito in Svizzera dalla Germania e desideri richiedere un prestito svizzero nonostante un SCHUFA negativo o nonostante segnalazioni negative nel SCHUFA, non esitare a contattarci - ti forniremo consulenza gratuita : +41 44 244 34 00.

Desideri ottenere un prestito per l'auto nonostante una solvibilità scarsa ?

Prima di richiedere un prestito svizzero per la tua nuova auto, è consigliabile verificare in anticipo la tua solvibilità come richiedente di prestito. Infatti, la tua solvibilità determina se otterrai un prestito per la tua auto e a quali condizioni. Di solito, le banche rifiutano i prestiti a causa di una solvibilità negativa.

La solvibilità non è altro che un'indicazione della probabilità che tu, come richiedente di prestito, rimborsi il tuo prestito per l'auto. Se la tua solvibilità è bassa, le banche riterranno che la probabilità di rimborso del tuo prestito per l'auto sia bassa: di conseguenza, il rischio di mancato pagamento è elevato. D'altra parte, una solvibilità elevata indica alle banche che probabilmente rimborserai il tuo prestito per l'auto come richiedente. Ciò consente alle banche e ai prestatori di offrirti buone condizioni per il tuo prestito per l'auto. Sia che si tratti di tassi di interesse, durata o struttura delle rate.

Sapevi che la solvibilità di una persona spesso non è corretta? Le ragioni sono spesso informazioni errate, incomplete o obsolete sulla tua solvibilità. Una banca vede solo le segnalazioni negative e decide in base a esse se concederti o meno un prestito per l'auto.

Con una verifica della solvibilità e un miglioramento della solvibilità per ottenere un prestito per la tua nuova auto.

Pertanto, optate per una verifica della solvibilità presso un fornitore affidabile come credXperts prima di richiedere il vostro prestito: A partire da CHF 69, possiamo verificare e migliorare la vostra solvibilità, riducendo così il rischio di rifiuto del vostro prestito.

Ed è veloce e semplice. Vi accompagniamo durante la verifica della solvibilità dall'inizio alla fine: Verifichiamo la vostra solvibilità e la richiediamo alle agenzie di informazione. Parallelamente, vi forniamo modelli di lettere ed e-mail in modo che possiate pulire la vostra solvibilità presso creditori e autorità. Perché avete il diritto di far eliminare o correggere le segnalazioni errate.

Miglioramento della solvibilità reso semplice

Se non volete ripulire il vostro rating di credito da soli, ci occuperemo noi di voi in qualità di agenzia indipendente e di intermediari del credito affidabili naturalmente questo compito per voi. Per 399 franchi svizzeri, potrete usufruire di questo servizio personalizzato:

• Verifichiamo la tua solvibilità, puliamo attivamente i database della solvibilità e miglioriamo così il tuo punteggio.
• Ci assicuriamo di tenervi costantemente informati sullo stato del miglioramento della solvibilità.
• Siamo in contatto diretto con creditori e autorità.
• Noi copriamo i costi dei primi tre estratti del registro delle esecuzioni.
• Ti rimborsiamo i costi se la tua solvibilità o la tua credibilità non migliora nonostante la pulizia.

Hai domande sulla scarsa solvibilità? O desideri una consulenza su come finanziare il tuo prestito per l'auto? O hai domande generali sulla richiesta di un prestito?

Qualunque siano le domande che hai, noi di credXperts siamo qui per aiutarti: +41 44 244 34 00.

Finanziare un prestito per l'auto - ecco su cosa devi fare attenzione.

I prestiti per l'auto non sono disponibili solo presso le banche, ma anche presso i concessionari auto: Spesso i concessionari auto si rivolgono alla banca interna della rappresentanza di marca, che finanzia prestiti e leasing per le auto. Spesso, le pubblicità dei concessionari auto promuovono offerte e tassi convenienti, che dovreste però verificare.

Da un lato, dovresti verificare se un prestito auto è più vantaggioso per te o un leasing. In quanto risparmierai denaro effettivo. Leggi il nostro articolo sul blog «Autokredit oder Leasing beim Autokauf in der Schweiz: Welche Finanzierung lohnt sich?». Troverai tutti i vantaggi e gli svantaggi di un leasing rispetto a un prestito per la tua auto. Un primo vantaggio di un prestito auto è che puoi detrarre gli interessi dalle tasse, il che non è possibile con il leasing. Scopri di più nel nostro articolo sul blog «Autokredit von der Steuer absetzen: Das gilt».

Se hai domande sul finanziamento della tua auto, non esitare a chiamarci: +41 44 244 34 00.

Requisiti per un finanziamento per auto di successo.

Affinché la vostra banca conceda il vostro prestito per l'auto, dovete soddisfare i seguenti requisiti durante la vostra richiesta di prestito:

• Età minima 18 anni, età massima 70 anni
• Residente in Svizzera, nel Principato del Liechtenstein o frontaliere
• Cittadinanza svizzera o permesso di soggiorno C, permesso di soggiorno B, permesso di soggiorno G, permesso di soggiorno L
• Reddito regolare

Oltre a un reddito regolare e a una buona solvibilità, la banca tiene conto anche di questi punti durante il finanziamento del vostro veicolo:

• Prestiti esistenti: Se hai prestiti in corso, ciò potrebbe ridurre la tua possibilità di ottenere un altro prestito. Infatti, l'erogazione di un prestito è vietata se questo ti porta a un sovraindebitamento (articolo 3 LCA).
• Importo del prestito troppo elevato: Spesso, i prestiti non possono essere finanziati se l'importo desiderato è troppo elevato. Oltre al reddito, vengono presi in considerazione anche le spese mensili prima di concedere prestiti. Se queste spese superano le rate mensili del prestito per l'auto, non c'è finanziamento auto.
• Informazioni errate: Anche questo! Sì, una richiesta di prestito compilata in modo errato può spesso portare al rifiuto del prestito. Non dovresti lasciare una cattiva impressione e compilare tutto in modo veritiero.

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Ti senti ora ben informato sui prestiti per auto? Allora saremmo felici se richiedessi il tuo prestito per auto da noi: come intermediari di credito indipendenti, confrontiamo i prestiti e i tassi di tutti i fornitori in modo che tu ottenga le migliori condizioni.

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