Rimborso anticipato di un prestito auto: Quali opzioni hanno i mutuatari?
Vorresti Prestito auto e vi state chiedendo se è possibile? La risposta è sì: è possibile estinguere o cancellare anticipatamente il prestito. L'estinzione anticipata del prestito è consentita dalla legge in qualsiasi momento.
Che si tratti di un prestito auto, di un prestito personale o di più prestiti - avete il diritto di rimborsare anticipatamente il vostro credito in qualsiasi momento e di risolvere così il vostro contratto attuale. Anche se avete trovato un tasso annuale migliore o un prestito più conveniente presso un'altra banca, potete estinguere il vostro prestito in corso.
Prestito a rimborso, rimborso straordinario o ristrutturazione del debito
I prestiti sono molto comuni in Svizzera: nel 2020 il volume complessivo dei prestiti in Svizzera - sia per le famiglie che per le imprese - ammontava a 1259,1 miliardi di franchi svizzeri. Tra di essi ci sono i mutuatari che hanno preso in prestito due o più volte.
Prima di affrontare l'argomento "Estinzione anticipata di un prestito auto", è innanzitutto necessario chiarire alcune definizioni:
Rimborso e ammortamento
Il rimborso di un prestito significa semplicemente il rimborso del debito del prestito. In questo contesto, le banche utilizzano anche i termini "ammortamento" o "ammortizzazione"
L'ammortamento o il rimborso dei prestiti avviene attraverso rate o pagamenti speciali (= ammortamento anticipato) mediante una rata più grande. Soprattutto all'inizio della durata del tuo prestito personale, è conveniente pagare rate più alte, poiché in questo modo risparmi sui costi degli interessi.
Prestito di rimborso vs prestito a scadenza
In Svizzera, i prestiti di ammortamento (= prestiti di rimborso) costituiscono la netta maggioranza dei prestiti personali. Un prestito di ammortamento viene restituito durante un periodo concordato contrattualmente, ad esempio un prestito auto per 36 mesi per un importo di 36.000 CHF (franchi svizzeri). Con un tasso di interesse del 4,4 percento, la rata mensile per la tua auto sarebbe di 1.065,40 CHF. Alla fine del periodo, avrai restituito alla banca un totale di 38.354,40 CHF per la tua auto.
I prestiti a scadenza, come suggerisce il nome, diventano dovuti solo alla fine del periodo. Fino a quel momento, sono dovuti solo gli interessi, non l'importo totale del prestito. Dovrai saldare questa somma alla data di scadenza. Un esempio di prestiti a scadenza sono i mutui.
Rifinanziamento / Estinzione di un prestito
Il rifinanziamento o il riscatto anticipato del tuo prestito è possibile in qualsiasi momento. E ne vale la pena: rimborsando in anticipo il tuo prestito risparmi sugli interessi. Puoi raggiungere questo obiettivo in due modi: con un nuovo contratto di prestito e un tasso di interesse migliore presso la tua banca attuale, oppure con un nuovo contratto e nuovi tassi di interesse presso un nuovo prestatore.
Il nuovo prestatore effettua il riscatto del tuo vecchio prestito. Questo comporta un calcolo finale, in modo che il nuovo prestatore prenda in carico il saldo residuo, mentre tu ottieni un nuovo prestito o contratto e paghi nuovi interessi per le rate mensili.
Devo aspettarmi conseguenze in caso di estinzione anticipata del prestito?
No, puoi estinguere o rifinanziare il tuo prestito o il tuo credito auto - non commetti un errore: infatti, la Legge sul credito al consumo (LCC) prevede che il rimborso anticipato di un prestito possa avvenire in qualsiasi momento e senza costi. Questo è in linea con l'articolo 3 LCD (= Legge federale sulla concorrenza sleale): «È vietato concedere crediti se ciò porta a un indebitamento eccessivo.»
Inoltre, in caso di estinzione anticipata del tuo prestito, hai diritto a una riduzione degli interessi di credito per il periodo non utilizzato e a una riduzione adeguata delle altre spese (art. 17, comma 2, LCC).
Inoltre, la tua solvibilità aumenta quando hai regolarmente rimborsato le rate del tuo prestito in corso. Ciò ti consentirà di ottenere tassi di interesse più bassi nel tuo prossimo contratto di prestito o in caso di estinzione del credito.
Se non sei ancora sicuro, i nostri consulenti di prestito saranno felici di aiutarti: +41 44 244 34 00.
Come posso estinguere il mio attuale prestito auto e da quando?
Affinché tu possa estinguere il tuo vecchio prestito auto il più rapidamente possibile, ti preghiamo di contattarci tramite il modulo di contatto o la richiesta di prestito. Clicca su questo link e segui le istruzioni fornite.
Non appena avremo tutte le informazioni su di te e sul tuo vecchio prestito (importo del prestito/saldo residuo, tasso annuo, banca, durata in mesi o anni, ecc.), procederemo nel seguente modo:
- Chiediamo un'offerta di prestito alla nuova banca e contemporaneamente otteniamo l'approvazione per il rifinanziamento del prestito. Prima di rifinanziare il tuo vecchio contratto di prestito, calcoliamo diverse offerte di prestito.
- Una volta attivo il tuo nuovo contratto, la nuova banca salda il saldo residuo del prestito presso la tua banca attuale. In questo modo, il rapporto contrattuale con la tua vecchia banca si conclude. Quindi, non è necessario fare una disdetta, tutto avviene automaticamente.
- Insieme a voi, siamo lieti che risparmierete un bel po' sui costi degli interessi con un prestito più vantaggioso.
Suggerimento: Stai attualmente rimborsando più di un prestito? Sai che puoi consolidare tutti i tuoi prestiti in un unico contratto con un unico interlocutore?
Questo vale anche se stai già pensando a un nuovo prestito oltre al tuo prestito attuale, che sia per acquistare nuovi mobili, ristrutturare la tua casa o comprare una macchina più grande. Un'aumento del prestito potrebbe essere la soluzione giusta per te.
Per ulteriori informazioni sulla richiesta di prestito o sulla liquidazione del tuo prestito, siamo a tua disposizione per assisterti personalmente: +41 44 244 34 00.