Kredit vorzeitig ablösen? Das geht!

Ihr Privatkredit läuft erst seit ein paar Monaten? Nun haben Sie ein besseres Zinsangebot bei einer anderen Bank gefunden? Und möchten am liebsten sofort Ihren laufenden Kredit ablösen?

Kein Grund, sich zu ärgern. Wir haben eine gute Nachricht für Sie: Sie können Ihren laufenden Kredit ablösen – egal, wie lange dieser schon läuft. Das Konsumkreditgesetz (KKG) sieht hier nämlich vor, dass Sie jederzeit einen laufenden Kredit vorzeitig ablösen können.

Das kann zum einen aus eigenen Mitteln erfolgen, indem Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen. So sparen Sie weitere Zinskosten. Zum anderen können Sie Ihren laufenden Kredit umschulden lassen, indem eine andere Bank Ihren Kredit bei der jetzigen Anbieterin ablöst, weil deren Zinskonditionen besser sind. Die Kreditablösung nimmt Ihre neue Bank vor. Das heisst, die Umschuldung erfolgt über die Überweisung der offenen Kreditschuld.

Voraussetzung für eine erfolgreiche Kreditumschuldung ist, dass Sie weiterhin kreditfähig und kreditwürdig sind. Welche Voraussetzungen Sie für einen Privatkredit erfüllen müssen, erfahren Sie hier.

Ablösung von Krediten, Kreditkartenschulden und Leasings

Neben einem Kredit können Sie auch Kreditkartenschulden oder ein Leasing ablösen. Dies geschieht über einen Privatkredit anstelle der Ratenzahlung Ihrer Kreditkartenschulden bzw. Leasing-Raten. Und das zahlt sich aus: Wenn Sie über mehrere Kreditkarten mit höheren Ausgabelimiten verfügen, bezahlen Sie in der Regel einen Zins von 11 %, 12 % oder gar 13 %. Eine Ablösung Ihrer Kreditkartenschulden über einen Privatkredit bringt Ihnen unter Umständen eine Ersparnis von bis zu 50 %.

Auch die Ablösung eines Leasings über einen Kredit lohnt sich für Sie gleich aus drei Gründen: Die Gesamtkosten sind für Sie tiefer. Das Auto gehört sofort Ihnen, und Sie können es jederzeit weiterverkaufen. Zudem haben Sie keine Restriktionen mehr: keine limitierte Kilometeranzahl oder Pflicht zur Vollkaskoversicherung.

Lassen Sie sich noch heute unverbindlich dazu beraten: +41 44 244 34 00.

Kreditablösung, Kreditumschuldung, Amortisation:
Was bedeuten diese Begriffe?

Die Kreditablösung bedeutet, ein Kreditinstitut übernimmt Ihre Kreditschuld und bezahlt diese bei Ihrer bestehenden Bank. Dieser Vorgang ist auch unter dem Begriff Refinanzierung, Kreditumschuldung oder einfach nur Umschuldung bekannt. Die Begriffe Amortisation bzw. Amortisierung stammen aus dem Französischen für das Wort «amortir». Das heisst auf Deutsch «tilgen». Im Zusammenhang mit Krediten bedeutet die Amortisation folglich eine Tilgung bzw. Rückzahlung von Kreditschulden.

Diese Rückzahlung erfolgt regelmässig über Kreditraten oder durch grössere Sonderzahlungen. Besonders am Anfang der Kreditlaufzeit lohnen sich solche Amortisationen oder eben Sonderzahlungen. Denn damit sparen Sie viel Geld, das Sie sonst für Zinskosten aufwenden müssten.

Möchten Sie erfahren, ob sich eine Kreditablösung für Sie lohnt? Oder möchten Sie sehen, welche Auswirkungen eine Amortisation (Sonderzahlung) auf Ihren laufenden Kredit hat? Mit unserem kostenlosen Ablöse- bzw. Amortisationsrechner können Sie das spielend leicht abfragen. Hier geht’s zum Rechner für Ihre Kreditablösung.

Lohnt sich eine Kreditablösung überhaupt?

Ja, jederzeit: Mit einer Kreditablösung lassen sich Zinskosten sparen. Dies können Sie durch eine Vertragsanpassung Ihres laufenden Kredits erzielen, wenn Ihnen Ihre bestehende Bank bessere Zinskonditionen bietet. Oder Sie finden eine neue Bank mit besseren Zinsen. Dann nimmt diese Ihre Kreditumschuldung vor.

Der erste Schritt zum Einsparen von Zinskosten liegt im Zinsvergleich: Hier sehen Sie, welche Kreditzinsen bei anderen Banken im Angebot stehen. Parallel empfehlen wir Ihnen, herauszufinden, wie viel Sie mit einer Umschuldung oder Amortisation an Zinskosten sparen können. Klicken Sie dazu einfach auf unseren Rechner für Kreditablösungen und Amortisationen.

Hat eine Kreditablösung Konsequenzen für mich?

Nein, Sie können Ihren laufenden Privatkredit sorglos ablösen. Dies ist so auch im Konsumkreditgesetz (KKG) geregelt, wie dieser Auszug zeigt: Dabei ist eine vorzeitige Rückzahlung der Kreditschuld ausdrücklich im KKG festgehalten. Ferner ist eine Kreditablösung jederzeit kostenfrei. Sie haben bei einer vorzeitigen Ablösung Ihres Kredits für den nicht beanspruchten Zeitraum einen Anspruch auf einen Erlass der Kreditzinsen und auf eine angemessene Reduktion der übrigen Kosten (Art. 17 Abs. 2 KKG).

Überdies steigt Ihre Bonitätseinstufung, wenn Sie die Raten Ihres laufenden Kredits regelmässig zurückbezahlt haben. Dies wiederum bringt Ihnen niedrigere Zinsen beim nächsten Kreditabschluss oder eben einer Kreditumschuldung.

Fall Sie sich dennoch unsicher sind, helfen Ihnen unsere Kreditberater gerne weiter: +41 44 244 34 00.

Ich will meinen laufenden Kredit ablösen. Was ist zu tun?

Damit Sie rasch zu Ihrer Kreditablösung gelangen, bitten wir Sie, uns per Kontaktformular oder Kreditantrag zu kontaktieren. Sobald wir alle Informationen zu Ihnen und Ihrem laufenden Kredit haben, gehen wir wie folgt vor:

  1. Wir holen gleich ein Kreditangebot bei der neuen Bank ein und parallel die Bewilligung der Kreditumschuldung.
  2. Ist Ihr neuer Vertrag aktiv, begleicht die neue Bank die noch offene Kreditschuld bei Ihrer aktuellen Bank. Damit endet das Vertragsverhältnis mit Ihrer alten Bank.
  3. Sie können sich freuen, weil Sie mit Ihrem neuen Kredit einiges an Zinskosten einsparen.

Tipp: Wenn Sie derzeit mehrere Kredite zurückbezahlen, können Sie diese problemlos bündeln lassen. Dann haben Sie alle Darlehen unter einem Dach mit nur einem Ansprechpartner. Dies gilt übrigens auch dann, wenn Sie bei einem laufenden Kredit bereits über einen neuen Kredit nachdenken, weil sie neue Möbel benötigen, Ihr Haus renovieren oder ein grösseres Auto kaufen möchten. Eine Kreditaufstockung könnte hierbei die richtige Lösung für Sie sein.

Für weitere Fragen zum Kreditantrag bzw. zur Kreditumschuldung stehen wir Ihnen gerne persönlich zur Seite: +41 44 244 34 00.

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