Pode calcular a sua linha de crédito com a nossa calculadora de orçamento para empréstimos

Antes de poder pedir um empréstimo, há vários critérios que devem ser cumpridos. Para além de um rendimento regular, bem como de critérios de idade, residência e domicílio, o seu orçamento mensal de crédito é relevante. Este corresponde à prestação mensal de crédito que pode pagar após dedução de todas as despesas relevantes. O orçamento de crédito não corresponde, por conseguinte, ao "orçamento percebido" que gasta, por exemplo, em artigos de luxo, férias ou tempos livres.

Antes de um banco suíço aprovar o seu pedido de crédito, calcula um orçamento de crédito que compara todos os rendimentos e despesas relevantes. Isto deve-se ao facto de a Lei do Crédito ao Consumo na Suíça (KKG) estipular que ninguém pode endividar-se devido a um empréstimo. Por conseguinte, os bancos são muito cuidadosos no cálculo de um orçamento de crédito.

Os critérios de cálculo de um orçamento de crédito incluem estes factores:

Como corretores de crédito suíços independentes, nós da credXperts temos apenas um objetivo: encontrar-lhe um empréstimo que se adeqúe ao seu orçamento e que lhe ofereça taxas de juro de empréstimo incomparavelmente atractivas. É por isso que contamos com um aconselhamento de crédito abrangente que compara os empréstimos em toda a Suíça e o apoia de forma competente nas questões mais importantes.

Sabemos por experiência própria quais as perguntas, preocupações ou incertezas que os nossos clientes têm quando pretendem contrair um empréstimo. A fim de lhe fornecer informações suficientes, compilámos abaixo todas as informações relevantes sobre o pedido de empréstimo.

Comparação de empréstimos na Suíça

Para que possa contrair o empréstimo mais barato possível na Suíça, comparamos todas as ofertas de crédito dos bancos suíços para empréstimos pessoais até um montante de CHF 250.000, com taxas de juro tão baixas como 4,4 % e até um prazo de crédito de 120 meses.

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Menos rejeições de pedidos de crédito (ajustamento da fiabilidade creditícia)

A partir do momento em que recebemos o seu pedido de crédito em linha, a aplicação em linha, é efectuada uma verificação imediata. Ao mesmo tempo, tentamos otimizar a sua notação de crédito
. (= limpeza dos registos ZEK). Desta forma, favorecemos uma aprovação de crédito rápida e sem complicações.

Mais informações sobre o ajustamento da fiabilidade creditícia

Perguntas e respostas mais frequentes sobre a candidatura a um empréstimo na Suíça

Quer se trate do resgate do empréstimo, do ZEK/CRIF ou da dedução fiscal dos juros do empréstimo - recolhemos diariamente as perguntas que podem ser do seu interesse relativamente a um empréstimo e respondemos-lhes nas nossas FAQ sobre empréstimos.

Para as FAQ

Calcular o seu orçamento de crédito: O que deve saber

De acordo com a Lei do Crédito ao Consumo (KKG), os bancos não podem aprovar empréstimos que conduzam ao sobre-endividamento. É por isso que os bancos calculam o seu orçamento de crédito para que possa cobrir as suas necessidades mínimas de vida quando contrai um empréstimo. Para poderem calcular esse limite de crédito, os bancos comparam as suas despesas mensais com os seus rendimentos.

Estes pontos são aplicados:

• Estado civil: Os bancos deduzem um montante fixo do limite de crédito possível para as necessidades básicas. Para pessoas solteiras, este valor é de CHF 1200, para pessoas casadas CHF 1700.
• Obrigações correntes: Para além das necessidades básicas, os bancos incluem também as obrigações correntes. Isto porque estas também podem reduzir o limite de crédito. As obrigações correntes incluem, por exemplo, um contrato de arrendamento atual, um empréstimo atual ou facturas de cartão de crédito quando o limite do seu cartão de crédito é superior a CHF 3000.
• Prémios de seguro de saúde: Na Suíça, os prémios de seguro de saúde constituem uma rubrica orçamental importante no orçamento mensal do agregado familiar. Por conseguinte, os prémios de seguro de doença são relevantes para o cálculo do seu orçamento de crédito: Se mais pessoas viverem no mesmo agregado familiar, mais elevados serão os custos totais do seguro de saúde, o que, por sua vez, resulta num orçamento de crédito mais baixo.
• Impostos: A carga fiscal também influencia o cálculo do orçamento do seu empréstimo. O banco calcula o montante do imposto em função do seu estado civil e do seu local de residência (cantão/comuna).
• Renda: Alguns bancos calculam uma renda mínima de CHF 1000 no momento do pedido de crédito, por razões de segurança, para o caso de a pessoa que pede o crédito se mudar durante o período do crédito.
  Se uma pessoa ainda vive com os seus pais quando pede um empréstimo, os bancos calculam uma renda mínima ou uma renda de referência na linha de crédito. Aqui, uma comparação de diferentes fornecedores de empréstimos pode ser decisiva para uma aprovação de empréstimo bem-sucedida. Graças aos nossos conselhos de crédito, aumenta as hipóteses de aprovação do seu empréstimo - mesmo com um empréstimo para depósito de renda.
  Solicite hoje mesmo o seu empréstimo ou contacte-nos diretamente: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.
• FilhosSe houver crianças no mesmo agregado familiar, os bancos determinam as necessidades básicas de uma criança, que são deduzidas da linha de crédito possível.
• Subsídio de deslocaçãoAs outras despesas mensais fixas incluem a deslocação para o trabalho, razão pela qual se inclui um subsídio de deslocação no cálculo de um eventual orçamento de crédito.
• Pensão de alimentosSe tiver de pagar uma pensão de alimentos, deve também indicá-lo no cálculo do orçamento do crédito, pois isso reduz o limite de crédito possível.

Os bancos calculam com muito mais cautela quando concedem empréstimos

Qualquer pessoa que solicite um empréstimo na Suíça é objeto de um controlo de solvabilidade por parte dos bancos. Isto porque os bancos são obrigados a não conceder empréstimos se estes conduzirem a um sobre-endividamento. É por isso que os bancos são muito mais cautelosos na concessão de empréstimos e fixam o limite de crédito num valor bastante baixo. É claro que não o fazem de forma altruísta: com o seu cálculo cauteloso do orçamento de crédito, minimizam as suas perdas devido ao incumprimento dos empréstimos.

A solvabilidade também desempenha um papel importante na concessão de empréstimos

Para além de calcularem prudentemente o seu limite de crédito, os bancos também prestam atenção à sua solvabilidade. Esta informação sobre a solvabilidade é recolhida por empresas privadas e organismos públicos e armazenada em agências de crédito. A sua solvabilidade - também designada por liquidez, solvência ou capacidade de pagamento - depende do seu método de pagamento, ou seja, se paga as suas facturas a tempo ou como pagou os empréstimos ou locações financeiras anteriores. Todas estas informações são depois utilizadas para determinar a sua solvabilidade ou situação de crédito. Se a sua pontuação de crédito for boa, tem boas hipóteses de ver o seu pedido de empréstimo aprovado rapidamente e sem problemas. Se tiver registos negativos em agências de crédito como a ZEK (= Zentralstelle für Kreditinformationen), a CRIF ou a Intrum Justitia, as suas hipóteses de obter a aprovação do seu empréstimo diminuem.

Para evitar que o seu pedido de crédito seja rejeitado, as suas informações de crédito também podem ser limpas, uma vez que podem conter registos desactualizados de pagamentos em falta que já liquidou há muito tempo. Se um pedido de crédito foi rejeitado uma vez, esta pode ser a razão.

O empréstimo deve ser reembolsado em 36 meses?

Provavelmente já ouviu ou leu que deve poder reembolsar um crédito pessoal num prazo de 36 meses. Este cálculo baseia-se na Lei do Crédito ao Consumo (KKG) e serve apenas para calcular o seu orçamento de crédito e a sua solvabilidade.

Por isso, se quiser contrair um empréstimo pessoal, pode escolher qualquer prazo para o seu empréstimo. Vale a pena comparar os empréstimos de diferentes bancos.

A importância dos casais e dos filhos no processo de empréstimo

Quando se pede um empréstimo, os bancos também têm em conta as despesas dos cônjuges na determinação do limite de crédito, mesmo que não sejam solidários mas sim responsáveis individuais pelo empréstimo. Isto deve-se ao facto de viverem no mesmo agregado familiar e, por conseguinte, terem a mesma gestão do agregado familiar. É por isso que o banco soma os vossos rendimentos e despesas conjuntas quando avalia o vosso limite de crédito. Além disso, esta é também uma exigência da Lei do Crédito ao Consumo (KKG). Isto inclui as despesas conjuntas de aluguer, seguro de saúde e impostos.

Se também tiver filhos, o banco efectuará outras deduções e calculará as necessidades básicas por filho, que serão deduzidas do orçamento do crédito. Para além da alimentação, são também consideradas as despesas de vestuário, as despesas de clube ou de desporto, as despesas de inscrição, etc. Dado que as crianças e os adolescentes têm custos diferentes consoante a idade, os bancos calculam uma taxa fixa por idade para calcular o seu orçamento de crédito.

Gostaria de calcular o seu orçamento de crédito? Visite a nossa calculadora de orçamento de crédito. Ou deseja um conselho de crédito pessoal? Então não hesite em contactar-nos: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.