Perguntas e respostas frequentes

Não existe um melhor banco para um empréstimo em si, uma vez que cada banco tem uma política de risco diferente. O que é importante é que o banco em causa lhe convenha. É igualmente importante que cumpra os requisitos do banco quando solicita um empréstimo: todos os bancos verificam a capacidade de crédito de cada cliente individualmente.

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Por esta razão, é importante saber quais os requisitos que tem de cumprir como mutuário para que o seu pedido de empréstimo seja aprovado. Graças aos nossos muitos anos de experiência, podemos dizer-lhe exatamente qual o banco em que tem uma hipótese real de obter um empréstimo aprovado. Atenção: Um pedido direto ao banco errado pode levar a uma rejeição. Esta rejeição pode permanecer registada durante pelo menos dois anos e levar a rejeições subsequentes.

Para solicitar um empréstimo pessoal na Suíça, deve cumprir os seguintes critérios ao solicitar um empréstimo:

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• Idade mínima de 18 anos, idade máxima de 70 anos
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• Residência na Suíça, no Principado do Liechtenstein ou deslocação transfronteiriça
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• Cidadania suíça ou autorização de residência C, autorização de residência B, autorização de residência G, autorização de residência L
• Rendimentos regulamentados

A locação financeira é uma transação triangular entre a garagem, o locador (empresa de locação financeira) e o locatário (proprietário do veículo). A empresa de leasing compra o automóvel à oficina. É, portanto, a proprietária do veículo e estabelece certas restrições - como o número de quilómetros e o seguro contra todos os riscos. Com as suas prestações de leasing, o locatário paga a utilização do veículo durante um determinado período de tempo. Mas suporta todos os custos de manutenção como quem possui um automóvel e o pagou em dinheiro ou através de crédito.

Um empréstimo ao consumo não tem um objetivo específico: Se comprar o seu automóvel com um empréstimo, é proprietário do veículo desde o primeiro dia e pode dispor dele livremente. Também o pode vender em qualquer altura. Agora calcule o crédito ao consumo.

Outra diferença entre o leasing e o crédito automóvel é a rescisão antecipada do contrato: quem rescindir antecipadamente um contrato de leasing tem de pagar custos adicionais e juros de penalização. Se rescindir antecipadamente um contrato de crédito, tem uma renúncia aos juros. Além disso, uma locação financeira não é dedutível nos impostos. Mas um empréstimo é - uma vez como juros de empréstimo de renda, uma vez como dívida de empréstimo de ativos.

Empréstimo automóvel ou leasing? Saiba mais aqui.

Vale sempre a pena substituir um empréstimo existente com uma taxa de juro elevada por um banco com uma taxa de juro mais baixa. Pode transferir o empréstimo com juros mais altos para um banco com juros mais baixos a qualquer momento com o saldo diário aberto. Não podem ser cobrados juros de penalização no processo.

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Uma vez que o empréstimo tenha sido resgatado para um novo banco mais barato, você paga o empréstimo com uma taxa de juros mais baixa do novo banco.

Pode saber mais sobre a substituição do empréstimo aqui.

Quando o banco calcula o seu orçamento de crédito, presta atenção a estes pontos:

• Estado civil: para pessoas solteiras, o banco deduz 1200 CHF para necessidades básicas, para pessoas casadas 1700 CHF do possível orçamento de crédito.
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• Obrigações actuais: As obrigações actuais também são importantes para o cálculo do seu orçamento de crédito. Por exemplo, se tiver um contrato de arrendamento em curso ou se estiver a pagar outros empréstimos. Ou se tiver de liquidar facturas de cartão de crédito cujo limite seja superior a CHF 3000.
• Prémios de seguro de saúde: Quanto mais pessoas viverem no mesmo agregado familiar, mais elevados serão os prémios globais do seguro de saúde. Isto reduz o orçamento de crédito possível.
• Impostos: Aqui, o banco calcula a carga fiscal de acordo com o estado civil, o cantão e o local de residência.
• Renda: Para a renda, alguns bancos calculam uma renda mínima de CHF 1000. Isto também entra em jogo se os potenciais mutuários ainda vivem com os seus pais.
• Renda.
• Crianças: Se as crianças viverem no mesmo agregado familiar, os bancos têm isso em conta no cálculo do orçamento do empréstimo. Isto envolve as necessidades básicas de uma criança.
• Subsídio de deslocação para o trabalho: A deslocação de casa para o trabalho e vice-versa pode ser um fardo pesado em determinadas circunstâncias. É por isso que um subsídio de deslocação é incluído no cálculo de um eventual orçamento de crédito.
• Alimentação: Se tiver de pagar uma pensão de alimentos, isso também terá um impacto no seu orçamento de crédito.

Os bancos calculam o seu orçamento de crédito de forma a que possa cobrir as suas necessidades mínimas de vida quando contrai um empréstimo e não se endivida.

Calculadora de orçamento para empréstimos: Calcule agora o seu limite de crédito.

Dependendo do seu estado civil, o banco deduz uma necessidade básica ao calcular o seu orçamento de crédito. A necessidade básica cobre os custos que tem de pagar para a vida quotidiana.

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Pode encontrar mais informações sobre o cálculo do seu orçamento de crédito aqui.

Para determinar um orçamento de crédito que o proteja do sobre-endividamento, os bancos têm também em conta a carga fiscal. Eles calculam o imposto com base no seu local de residência e cantão, bem como o seu estado civil.

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Teste a nossa calculadora de orçamento para empréstimos e calcule a sua linha de crédito.

Este cálculo é efectuado de acordo com a Lei do Crédito ao Consumo (KKG). Esta estipula que deve ser capaz de reembolsar um empréstimo no prazo de três anos. No entanto, pode escolher qualquer prazo para o seu crédito. Os 36 meses constituem um dos vários factores no cálculo do seu orçamento de crédito.

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Pode encontrar tudo o que precisa de saber sobre o cálculo do seu orçamento de crédito aqui.

Se as crianças vivem no mesmo agregado familiar, são relevantes para o cálculo do orçamento do empréstimo. A dedução que o banco faz deve cobrir as necessidades básicas de uma criança.

Para além da alimentação, as necessidades básicas de uma criança incluem também estas despesas: Roupa, mensalidades de clubes ou desportos, custos de subscrição, etc. Uma vez que os custos variam em cada idade, os bancos adoptam uma taxa fixa por idade para determinar o seu limite de crédito.

Para garantir a celeridade do processo, contacte-nos por email ou pedido de crédito.

O processo é o seguinte: Primeiro, obtemos uma oferta de empréstimo do novo banco e, da mesma forma, a aprovação do resgate do empréstimo. Quando o contrato é ativado, o novo banco reembolsa a dívida pendente com o banco atual. Com a transferência completa da sua dívida de empréstimo existente, a relação contratual com o seu antigo banco termina.

Reembolsar o seu empréstimo antecipadamente: Mais informações aqui.

Um pagamento especial permite-lhe poupar nos juros. Isto porque amortiza (= reembolsa) o seu empréstimo atual todos os meses. Como os custos de juros são calculados mensalmente, um pagamento especial vale a pena em qualquer altura. Especialmente no início do prazo: Se você fizer um pagamento especial sobre a sua dívida de empréstimo aqui, isso reduz seus custos de juros.

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Você quer saber mais sobre o efeito de um pagamento especial em seu empréstimo existente? Então utilize a nossa calculadora de amortização! Vai ficar surpreendido com o quanto pode poupar nos seus custos de juros.

A taxa de juro de um empréstimo é o resultado de uma avaliação de risco efectuada pela pessoa que solicita um empréstimo. Pode ver o que entra no cálculo de uma taxa de juro nesta lista:

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• Sua idade: Pessoas bastante jovens ou em idade de aposentadoria têm maiores obstáculos para conseguir a aprovação de um empréstimo.
• O seu rendimento: Quanto maior for o seu rendimento, maior será a sua capacidade de crédito.
• Seu tempo de residência no mesmo local: Quanto mais tempo você morar no mesmo endereço, melhor será sua pontuação quando se trata de uma baixa taxa de juros de empréstimo.
• O seu emprego com o mesmo empregador: O seu tempo de emprego com o mesmo empregador também tem influência no cálculo da taxa de juro do empréstimo.
• O seu estado civil: Dependendo se é solteiro, casado, divorciado ou viúvo: Isso pode influenciar o valor dos juros do empréstimo.
• A sua situação habitacional:Se possuir casa própria, terá valores de pontos diferentes nas bases de dados de notação de crédito do que alguém que vive num alojamento alugado.
• A sua autorização de residência:Quanto mais tempo residir na Suíça, melhores condições de taxa de juro obterá.
• A sua experiência com empréstimos ou alugueres anteriores:Se tiver liquidado satisfatoriamente empréstimos ou alugueres anteriores, não tem nada a temer.

De um modo geral, pode dizer-se que: Quanto mais estável for a sua situação financeira, menores serão os riscos de incumprimento de um empréstimo para um banco. Consequentemente, o banco também lhe concederá taxas de juros mais baixas sobre o empréstimo.

Em suma, quanto mais estável for a sua situação financeira.

Em todo o caso, vale a pena comparar as taxas de juro. Pode saber mais sobre este assunto aqui.

Não, pode resgatar ou reescalonar o seu empréstimo atual sem hesitação. Isto também está estipulado na Lei do Crédito ao Consumo (KKG), como mostra este excerto: A KKG concede explicitamente o reembolso antecipado da dívida de crédito. Neste caso, os consumidores têm direito a uma renúncia aos juros do empréstimo e a uma redução adequada dos outros custos para o período não utilizado (Art. 17, n.º 2 da KKG).

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Se pretende resgatar o seu empréstimo antecipadamente, leia a nossa publicação no blogue

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Regra geral, a taxa de juro de um cartão de crédito situa-se entre 11 % e 15 % - consoante a entidade emissora do cartão de crédito. Se utilizar a facilidade de pagamento a prestações, pagará juros a esta taxa. Esta é muito mais elevada do que se pagar a sua dívida do cartão de crédito com um empréstimo pessoal.

A reembolsar o seu cartão de crédito compensa definitivamente aqui, pois já só a taxa de juro mais elevada possível com um empréstimo pessoal é de 9,95 %, o que é mais barato do que a taxa de juro com a empresa de cartão de crédito. Graças aos nossos muitos anos de experiência neste domínio, sabemos exatamente como e onde compensa pagar um cartão de crédito. Pergunte-nos sem compromisso e poupe-se a juros excessivos: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Também tem um empréstimo que quer pagar? Saiba mais aqui.

Infelizmente, quase não é possível encontrar bancos de crédito hipotecário para o financiamento de casas no estrangeiro. Este facto deve-se à política de risco dos bancos de crédito hipotecário: não gostam de financiar imóveis no estrangeiro. Pode evitar este problema com um crédito ao consumo. Aqui, também, o valor de financiamento desejado para o seu objeto imobiliário deve corresponder ao seu orçamento.

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Calcule aqui o seu crédito imobiliário.

Sim, em qualquer altura! Não está vinculado ao prazo contratualmente acordado. Existem várias opções para o reembolso antecipado do seu crédito pessoal:

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• Reembolso mais rápido do empréstimo através do aumento da sua prestação mínima
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• Reembolso parcial do empréstimo através da transferência de um montante mais elevado
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• Balanceamento/reembolso do montante do empréstimo em dívida
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Importante saber: Os bancos cobram juros apenas pelo prazo utilizado e sobre o saldo em aberto efetivo. Assim, se reembolsar o seu empréstimo pessoal antecipadamente, beneficiará de uma dispensa de juros em qualquer caso.

Veja quanto pode poupar com a nossa calculadora de resgate.

O ZEK é o Gabinete Central de Informações de Crédito. É o centro de informação suíço para informações sobre a solvabilidade das transacções de crédito de pessoas singulares e colectivas. Regista relatórios positivos e negativos sobre potenciais mutuários, clientes de leasing e clientes de cartões de crédito. Mas também sobre as obrigações e a solvabilidade dos mutuários, locatários e titulares de cartões de crédito. Os bancos comunicam entre si de forma anónima, utilizando códigos para trocar informações sobre o comportamento dos pagamentos. Abaixo pode ver os códigos comuns:

• Código ZEK 01: Pedido de crédito aberto
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• Código ZEK 02: Pagamento regular
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• Código ZEK 03: Pagamento lento com lembretes, período de retenção de 3 anos, entrada negativa
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• ZEK Código 04: Medidas de cobrança/execução, período de retenção 5 anos, entrada negativa
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• Código ZEK 05: Perda parcial ou total, período de retenção de 5 anos, impossibilidade de crédito
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• Código ZEK 21: Cartão de crédito bloqueado, período de retenção de 5 anos, registo negativo
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• Código ZEK 22: Medidas de cobrança em curso, período de retenção de 5 anos, entrada negativa
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• Código ZEK 23: Perda parcial ou total, período de retenção de 5 anos, impossibilidade de crédito
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Só os membros autorizados, bem como as empresas terceiras por eles contratadas e autorizadas pela ZEK, têm acesso à base de dados. Para cada consulta, deve ser indicado um motivo para a consulta. No entanto, não é necessária qualquer prova especial de interesse. A consulta da base de dados é efectuada em resposta a um pedido específico. Ou, em caso de alteração dos critérios essenciais de avaliação das pessoas registadas, automaticamente para os membros em causa. As consultas à base de dados estão sujeitas a uma taxa.

Os membros são obrigados a efetuar a consulta antes de os pedidos de crédito serem considerados. Em todos os outros aspetos, a consulta é voluntária. Uma consulta voluntária típica visa verificar qualquer oferta de contrato, os contratos atuais do próprio membro ou o proprietário da empresa de uma entidade legal.

Os membros são obrigados a fazer uma consulta antes de verificar os pedidos de crédito.

Pode encontrar mais informações sobre o ZEK aqui.

Antes de conceder um empréstimo, o banco calcula montantes fixos generosos para compensar eventuais despesas mais elevadas durante o período do contrato. Há bancos que permitem a otimização do orçamento - por exemplo, para o prémio do seguro de saúde ou para o subsídio de deslocação.

Pode encontrar mais informações sobre como calcular o seu orçamento de crédito aqui.

Alguns bancos exigem uma renda mínima de CHF 1000 quando analisam um pedido de empréstimo. Isto é feito por razões de segurança, no caso de uma pessoa que solicita um crédito se mudar durante o período de crédito. Neste caso, além disso, um empréstimo de depósito de renda pode tornar-se relevante.

Se alguém ainda está a viver com os pais quando pede um empréstimo, os bancos calculam uma renda mínima ou uma renda de referência. Aqui, a escolha do banco pode ser decisiva para um empréstimo bem sucedido.

Com o nosso aconselhamento de crédito, aumenta a hipótese de aprovação de um empréstimo. Inicie agora o seu pedido de crédito ou contacte-nos diretamente: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Quando se pede um empréstimo na Suíça, os bancos verificam o seu limite de crédito ou a sua solvabilidade. Para que não se endivide demasiado ao contrair um empréstimo, os bancos calculam deliberadamente de forma mais cautelosa. É claro que também actuam no seu próprio interesse: Ao calcular cuidadosamente o orçamento de crédito, os bancos reduzem as perdas devido a incumprimentos de empréstimos.

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Pode saber mais sobre este assunto na nossa calculadora de orçamento para empréstimos.

Sim, pode pagar um empréstimo atual em qualquer altura. Quer com os seus próprios fundos, pagando o seu empréstimo antecipadamente. Ou refinanciando com outro banco para pagar seu empréstimo com seu banco existente.

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Para que possa resgatar um empréstimo com sucesso, o seu orçamento de crédito deve estar em dia de acordo com Lei de Crédito ao Consumidor (KKG), ou seja, deve ser digno de crédito e elegível para crédito. O empréstimo é liquidado diretamente pelo novo banco ou através da transferência da dívida do empréstimo pendente.

Pode saber mais sobre a substituição do empréstimo aqui.

Um resgate de empréstimo - também chamado de reestruturação de empréstimo - pode valer a pena a qualquer momento. Pergunte aos consultores de crédito da credXperts sobre as condições actuais das taxas de juro: +41 44 244 34 00. Ou pode também utilizar a nossa comparação de taxas de juro para solicitar um empréstimo adequado.

Atualmente, a gama de taxas de juro dos bancos de crédito tradicionais situa-se entre 4,4 % e 9,95 %. As plataformas Crowd oferecem taxas de juro tão baixas como 3,5 % para os pedidos de empréstimo. No entanto, continuam a cobrar uma taxa de serviço anual, que deve ser tida em conta aquando da concessão de um empréstimo. Para além disso, nem todas as plataformas de crowd têm em conta a renúncia aos juros em caso de reembolso antecipado do seu empréstimo. Portanto, recomenda-se extrema cautela aqui.

Se você tiver alguma dúvida sobre isso, nossos consultores de empréstimos terão prazer em ajudá-lo. Ligue-nos ou escreva-nos: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Só pode poupar nos custos dos juros se ajustar o seu contrato ou efetuar um pagamento especial. Isto pode ser feito com o mesmo banco ou mudando de banco, caso o seu banco atual não ofereça taxas de juro mais baixas.

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Deseja obter mais informações sobre o seu potencial de poupança? Consulte a nossa página sobre comparação de taxas de juro. Ou contacte-nos simplesmente: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Não existe "o melhor empréstimo". Em função do perfil do cliente, das suas necessidades de crédito e da sua solvabilidade, existe um banco adequado. Ao analisar um pedido de empréstimo, verificamos quais os critérios que são preenchidos pelo banco em questão. Naturalmente, o nosso objetivo é obter a taxa de juro mais baixa possível. Isto depende da sua creditworthiness e do montante de empréstimo desejado.